Как взять кредит мигранту в РФ. Ипотека для мигранта в РФ

Проценты и валюта

Кредит на квартиру или другое жилье оформляется иностранному гражданину в желаемой валюте: евро, долларах или рублях. Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата. Если оформить кредит в долларах, а доходы иметь в рублях, это покажется выгодным, но на самом деле, за счет инфляции главный плюс такого подхода — небольшая ставка, будет недоступен.

Величина процента связана со многими факторами: суммой кредита, размером первого взноса, наличием и числом созаемщиков, валютой, страхованием. Все эти показатели влияют на итоговую сумму выплаты.

В случае оформления ипотеки на длительное время без поручителей, с маленьким обязательным взносом и без страхования, проценты будут максимальными.

Величина ставок колеблется от 15 до 25% в зависимости еще и от кредитного учреждения. Поскольку доллар постоянно растет, ипотека подорожала. Ссуда может предоставляться со строго определенным или переменным процентом. Последнее означает, что ставка пересчитывается дважды в год, а ее величина полностью связана с ситуацией в ЦБ.

Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата.

Требования к заемщику

Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:

  • постоянное проживание на территории РФ или намерение переехать в страну на ПМЖ;
  • пребывание в стране на легальных основаниях (наличие визы, миграционной карты, РВП, ВНЖ и т.п.);
  • официальное трудоустройство у российского работодателя в течение минимум 6 месяцев и стабильный доход;
  • возраст 21-65 лет;
  • наличие первоначального взноса (не менее 20%);
  • платежеспособность (размер выплат по кредиту не должен превышать 40% ежемесячных доходов семьи);
  • положительная кредитная история, отсутствие задолженности по оформленным ранее займам;
  • своевременная оплата налогов и сборов.

При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:

  • наличие разрешения на осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
  • возможность предоставить созаемщиков или поручителей, которые смогут взять на себя обслуживание займа в случае возникновения у клиента финансовых трудностей;
  • наличие супруга/супруги и детей, являющихся гражданами РФ;
  • наличие недвижимости в собственности в России.

Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.

Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.

Можно ли гражданину другого государства взять ипотечный займ в России?

Согласно ФЗ№102 «Об Ипотеке», прямой запрет на выдачу жилищного займа иностранцам отсутствует. Поэтому теоретически оформление кредита возможно. Но, как показывает практика, на деле все складывается иначе. Нестабильный статус мигранта, не имеющего российского гражданства, вынуждает банковские структуры предъявлять к иностранным жителям более серьезные требования, нежели к гражданам РФ.

Если иностранец, взявший ипотечный займ на территории РФ, не сможет выплачивать его, бросит все и переедет на родину, то банк понесет огромные убытки, а именно не выплаченные проценты, остаток долга, штрафные санкции и другие издержки, возникающие в ходе взыскания задолженности. В связи с этим, многие крупные кредитно-финансовые организации не желают связываться с иностранцами и часто им отказывают в выдаче ипотеки, мотивируя это высоким риском.

Однако некоторые менее известные банковские учреждения ради увеличения объемов кредитования и повышения своих доходов готовы заключать такие договора с иностранными гражданами. Они попросту закладывают все потенциальные финансовые риски в годовую процентную ставку, страховку и комиссионные сборы, благодаря чему снижают вероятность остаться в минусе.

Кроме того, заемщик-мигрант будет подвергаться тщательной проверке при подаче документов на ипотечный займ. Банк обязательно проверит не только его платежеспособность, но и семейные отношения, официальное трудоустройство и прочие факторы, которые могут повлиять на принятие положительного решения. Если благонадежность клиента-иностранца будет подтверждена, то вероятно ему будет выдана ипотека в России, но только на выгодных для банка условиях.

Как правило, для этого дополнительно требуется справка, подтверждающая легальное трудоустройство и доход, что является очень важным при принятии решения банком.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.
Читайте также:  Как записаться на получение РВП онлайн в 2020 году

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам.

Кому может быть предоставлен кредит

Для того, чтобы определить, кто может получить кредит в России, определим различные категории иностранных граждан:

  • Временно пребывающие в РФ;
  • Постоянно пребывающие в РФ;
  • Постоянно проживающие в РФ.

Шанс на получение кредита будет выше у граждан, постоянно проживающих в РФ, то есть мигранты6 получившие ВНЖ. Связано это с тем, что такие лица имеют практически те же права, что и граждане РФ, а это означает, что с поиском работы и средств к погашению кредита возникать не должно. Те лица, которые ограничены сроком пребывания в России шансы на кредит имеют небольшие (Читайте также статью ⇒ Какие налоги платят иностранцы в России в 2020).

Трудовая книжка заверенная работодателем копия ;.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
ВТБ 241510,16Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк1510,256
Транскапиталбанк510,953Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит1510,756можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк1510,751

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

ограничение по возрасту от 21 до 65-70 лет на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту ;.

Как получить ипотеку с видом на жительство

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Высокие цены на квартиры проблема большинства живущих в России.

Ипотека иностранным гражданам

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Ипотека иностранным гражданам.

Ипотека в России для иностранных граждан в 2020 году

В 2020 году можно спрогнозировать если не ажиотажный, то точно — повышенный спрос иностранных граждан на российскую недвижимость в связи с изменениями в новом законе о получении гражданства Российской Федерации в 2020 году. Пиковый спрос на покупку жилья, вероятнее, придется на украинцев — жителей Донбасса, которые получат возможность оформлять гражданство Российской Федерации в упрощенном порядке.

И, прежде чем выяснить общие требованиями к запрашиваемым банкирами документам по оформлению ипотеки в России иностранными гражданами, рассмотрим актуальные запросы:

Предполагаются ли на законодательном уровне льготы иностранным гражданам — собственникам жилой недвижимости в России при оформлении РВП, ВНЖ, гражданства нашей страны? Нет. Наличие собственной квартиры у иностранца — это не повод надеяться на льготное получение любого из статусов, названных выше. Находящаяся в собственности квартира не даёт законных льгот в части пребывания иностранца в России и не станет спасением в необходимости соблюдать правило 90/180.

Тем не менее, иностранцы готовы приобрести недвижимость в России даже за счёт заёмных средств и получить при этом ипотеку им гораздо проще, чем кредит с ВНЖ, несмотря на высокую рискованность сделки для банкиров. Объемы кредитования остаются на всё том же высоком уровне и ‹очередь› за заёмными средствами в кредитные учреждения не уменьшается с годами.

В 2020 году можно спрогнозировать если не ажиотажный, то точно повышенный спрос иностранных граждан на российскую недвижимость в связи с изменениями в новом законе о получении гражданства Российской Федерации в 2020 году.

Условия банков

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Наряду с этим часть банков, например, Райффайзен , требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

Можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ?

Могут ли получить не граждане РФ жилищный кредит, имея вид на жительство в нашей стране? У иностранных граждан и лиц без гражданства есть возможность взять ипотеку, в случае если, они оформили вид на жительство. Такой документ выдается тем, кто впоследствии собирается оформлять гражданство РФ. Это значит, что иностранец имеет серьезные намерения в отношении вопроса проживания в России, а значит, он может считаться благонадежным клиентом.

Вид на жительство позволяет брать кредиты в банках, так как этот документ выдается на срок от 3 до 5 лет, а по истечению срока действия его можно продлить. ВНЖ позволяет иностранцам работать официально, платить налоги, регистрировать ИП, получать образование и пр.

А при наличии трудоустройства и заработной платы можно взять ипотечный кредит. Как правило, имея вид на жительство, иностранец не может быть безработным и не иметь источников дохода, так как это противоречит российскому закону о миграции.

Без вида на жительство ни один банк не сможет одобрить ссуду на жилье, так как отсутствие этого документа может означать:

  • недолгий срок пребывания в России;
  • нелегальное нахождение в стране;
  • просроченное разрешение на временное проживание;
  • отсутствие необходимого стажа работы на территории РФ.

Среди большого количества кредиторов получить ипотеку иностранцу возможно только в нескольких банках. Условия и ставки будут значительно отличаться от условий и процентов, которые банки предлагают гражданам России, даже если иностранец проживает в стране с видом на жительство.

Смотрите видео о возможности получения ипотеки на жилье для граждан не РФ с видом на жительство:

Без вида на жительство ни один банк не сможет одобрить ссуду на жилье, так как отсутствие этого документа может означать.

Потребительский кредит

При наличии временной регистрации и регистрации по месту пребывания мигранту можно попробовать взять кредит в Сбербанке. Помимо указанных документов также потребуется предоставить справку о доходах и документ, который подтверждает трудовую деятельность (например, трудовой договор). Получить эти документы можно у работодателя. Также потребуются:

  • разрешение на работу
  • миграционная карта
  • ИНН
  • документы об образовании.

Срок кредитования мигранта ограничен сроком регистрации в РФ.

ИПОТЕКА ДЛЯ МИГРАНТОВ – ЭТО РЕАЛЬНО!

Ни для кого не секрет, что нормальная жизнедеятельность нашего мегаполиса в большинстве своем обеспечивается трудовыми мигрантами, в основном выходцами из стран СНГ (Азии, Украины, Молдавии). Каждый день, выходя на улицу, мы встречаемся со взглядом угрюмого дворника, веселого продавца, внимательного водителя автобуса и многих других полезных специалистов, ежедневно дающих городу возможность жить в привычном ритме.

Представить себе, что снег после или во время обильного снегопада в городе не будет убран, равносильно представить себе катастрофу вселенского масштаба.

Роль мигрантов в нашей жизни стала настолько велика, что один из муниципальных чиновников решил инициировать установку памятника мигрантам от благодарных москвичей.

Однако, мало кто знает, в каких условиях живут эти люди. Кто-то снимает вскладчину квартиры и проживает совместно с друзьями и родственниками большой семьей, кому-то работодатель предоставляет временное жилье – квартиру, общежитие или даже нежилое помещение, переоборудованное под ночлежку, а дальше как повезет. А ведь их нормальная жизнь и работа, а значит, жизнь и работа очень большого количества людей, проживающих в мегаполисе, во многом зависит от решения жилищного вопроса!

Учитывая, что большинство трудовых мигрантов уже не в первом поколении приезжают на заработки в РФ, кто-то уже имеет гражданство РФ, кто-то обзавелся семьей, нетрудно понять, что большинство хочет цивилизованно решить СВОЙ ЖИЛИЩНЫЙ ВОПРОС!

Государство неоднократно задумывалось на этот счет, даже разработало программу ипотеки для мигрантов (была разработана Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Цель – решение проблем крупных предприятий с нехваткой рабочей силы за счет миграции трудоспособных граждан), но все разработки, к сожалению, не решили в корне вопрос жилья для мигрантов, а лишь еще острее обозначили его наличие.

Вариант получения ипотечного кредита в банке тоже выглядит не реалистично, трудовому мигранту гораздо сложнее, чем гражданину РФ реализовать в жизнь такой проект – решения жилищного вопроса, а мы знаем, что большинству граждан РФ, обращающихся за выдачей ипотечного кредита идут отказы.

Проанализировав общую статистику банков, требования и условия, мы убедились, в том что за красивыми вывесками и статьями практически всегда следует одно и то же решение – ОТКАЗАТЬ!

Портрет удачного заемщика-мигранта для банковской ипотеки на сегодня, выглядит так – Трудовой мигрант обязан:

  • соответствовать возрасту от 21 года до 50 лет;
  • занимать высокооплачиваемую должность в российской или зарубежной компании,
  • подойдет так же вариант – заниматься своим бизнесом в Российской Федерации;
  • доходы должны обязательно подтверждаться официальными документами (справка в свободной форме здесь не пойдет);

Банки охотно учтут наличие недвижимости на территории нашей необъятной страны, все это конечно ставит большой крест для открытой жилищной ипотеки для мигрантов из стран СНГ!

Что же делать, Вы спросите, если ВЫ просто врач, просто водитель, просто строитель, просто повар, просто продавец, просто хороший специалист, который имеет желание жить в СВОЕМ ЖИЛЬЕ?

Каждый, кто подавал заявку на получение ипотечного кредита, осознал на собственном опыте, что целью этих действий было получение возможности расплатиться за приобретаемый объект недвижимости в рассрочку (как правило, чем она длиннее, тем лучше). Стало быть, цель заемщика не сам по себе кредит или его обеспечение (залог недвижимости, т.е. собственно ипотека), а рассрочка по оплате приобретенного в собственность товара!

Именно поэтому надо искать иные пути приобретения недвижимости на условиях длительной рассрочки, которые проще в реализации и не требуют документального подтверждения платежеспособности, не требуют сбора кучи справок, налоговых деклараций и иных бюрократических моментов!

Кроме банковской ипотеки существуют накопительные схемы приобретения жилья. Они в разы дешевле и не требуют подтверждения своей финансовой состоятельности, поскольку неизбежный в них этап накопления (сбережения) наглядно продемонстрирует Вашу финансовую добросовестность.

Сегодня в России наиболее надежными и удобными реализаторами накопительных схем приобретения жилья являются потребительские общества, действующие в форме потребительских кооперативов. Разработчиком модели потребительского общества, реализующего накопительную схему приобретения и строительства жилья является известная в стране некоммерческая организация – Международная Ассоциация фондов ипотечного кредитования и жилищного строительства (МАИФ).

На территории Москвы и Московской области накопительную схему приобретения и строительства жилья реализует созданное под руководством МАИФ потребительское общество “ДЕРЖАВНОЕ”, деятельность которого контролируется запатентованным в Роспатенте программным обеспечением!

Наша накопительная схема приобретения жилья, проста и доступна каждому владельцу бизнеса и не только! Ждем ВАС за новой квартирой в рассрочку! Все консультации проводятся в удобное для Вас время (по предварительной записи) и абсолютно бесплатно!

Ждем Вас, консультации по телефону: 8 (800) 777-4227 (звонок бесплатный!)

Банки охотно учтут наличие недвижимости на территории нашей необъятной страны, все это конечно ставит большой крест для открытой жилищной ипотеки для мигрантов из стран СНГ.

В каких банках в 2020 году выдается ипотека иностранным гражданам в России?

Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.

Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.

Документы для подачи заявки на ипотеку

Стандартный пакет документов для нерезидента-ипотечника:

  • российский паспорт; если имеется только заграничный — нужен оригинал и его перевод на русский язык;
  • регистрация (временная или постоянная);
  • разрешение на работу;
  • трудовой договор;
  • справка 2-НДФЛ.

Дополнительные документы зависят от условий кредита:

  • для созаемщика и поручителя — стандартный пакет бумаг;
  • если в качестве залога будет выступать недвижимость на территории РФ — выписка из ЕГРН, договор купли-продажи

Кредиты на квартиры в Санкт-Петербурге и Ленобласти пользуются спросом среди граждан зарубежья.

Добавить комментарий