Медстраховка для поездки за границу: это нужно знать

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков.

Что покрывает медицинская страховка за границей?

Страховка при поездках за границу снизит возможные расходы на медицинские услуги и время, затраченное на организацию помощи, при наступлении возможного риска. Консультация врача без туристического полиса может обойтись в 300-800 долларов, аренда медицинского самолета – 15 000 долларов, обследование до 250 евро. Договариваться о предоставлении подобных услуг можно несколько дней, обсуждая разные нюансы. А на диагностику записываться надо за несколько месяцев – при наличии страховки – все организационные вопросы и расходы при наступлении рисков, страховая организация возьмет на себя.

Какие затраты покрывает туристический полис.

Что является страховым случаем

Медицинская страховка для выезда за границу покрывает несколько видов страховых случаев. Приобретается она, как правило, для защиты при несчастном случае, но на практике может покрыть и другие расходы застрахованного лица. В России можно оформить страховку для выезда за границу с такими вариантами страховых случаев:

1. Несчастный случай или заболевание, при котором нужно обратиться в клинику. Страховая компания оплатит или возместит позднее расходы на экстренную, амбулаторную или стационарную медицинскую помощь. Это – базовый элемент любого договора страхования выезжающих за рубеж.

Именно на этот вид страхового случая приходится наибольшее количество обращений от туристов за границей.

Также в базовый вариант полиса входит обычно и транспортировка человека на родину (если в этом есть необходимость). В случае смерти в другой стране (которые, к сожалению, бывают) по страховке оплатят транспортировку тела на родину.

2. Обращение в медицинское учреждение за иными видами медицинской помощи – оплачивается обычно по страховым полисам с дополнительными опциями за увеличенную стоимость. Такие полисы могут покрывать также обращения в стоматологические клиники или обращения по поводу иных заболеваний. Кроме того, в полисе можно предусмотреть возможность репатриации (возвращения) несовершеннолетних детей на родину при болезни родителей.

3. Несчастные случаи при занятиях спортом или активном отдыхе. Страховка, покрывающая такие случаи, обычно стоит дороже базового варианта. Но ее оформление необходимо тем, кто планирует не ограничиваться «традиционным» туризмом. Дополнительно по таким страховым полисам могут быть оплачены, например, поисково-спасательные работы (для альпинистов – в горах, для любителей каяка – на реке, и т.д.), эвакуация вертолетом (который обычно стоит достаточно дорого) и другие виды экстренной помощи.

4. Проблемы или осложнения, связанные с беременностью. Некоторые страховые компании предлагают особые опции для выезжающих за рубеж беременных женщин. Стоимость полиса и перечень страховых случаев определяется сроком беременности. При небольшом сроке (до 12 недель) количество опций и стоимость будут минимальны. В целом, такая страховка покроет медицинские расходы при осложнении беременности, необходимости проведения специальных процедур, а также (в немногих страховых компаниях) при преждевременных родах.

5. Проблемы со здоровьем у особых категорий граждан. Это относится к страхованию при выезде за рубеж детей, пожилых людей или страдающих хроническими заболеваниями. В каждом конкретном случае перечень страховых случаев определяется индивидуально.

Стоит отметить, что в дополнение к медицинской страховке могут предлагать и иные виды. Так, существует отдельный вид страхования от несчастных случаев – при его наступлении застрахованный получает фиксированную выплату (помимо возмещения расходов на лечение). Существует страхование ответственности (если несчастный случай произойдет по вине туриста с кем-то еще), и другие виды. Среди опций страхования предлагают, в том числе, юридическую помощь со стороны русскоязычного юриста в стране пребывания туриста.

Таким образом, при выборе страховки для выезда за границу нужно четко определить, от каких неприятностей нужно защититься. Исходя из этого и составляется договор страхования и определяется его стоимость.

Эти условия отличаются для разных страховых компаний или даже для разных видов страховок внутри одной компании.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Читайте также:  Посольство Армении в Москве - официальный сайт, адрес, схема проезда, время работы, документы

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Где лучше застраховаться для выезда за границу

В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика (проверяем финансовые рейтинги) и его лояльность. Однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны. Успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки.

Кстати, может оказаться полезным клиентский рейтинг страховых компаний , основанный на отзывах и активности представителей этих компаний при решении проблем.

На что еще обратить внимание:

– какой ассистанс (сервисная компания) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания.

Если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п.

Важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией. Наименование сервисной компании и ее контактные данные должны быть видны до оформления полиса и естественно выделены в самом полисе. Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь. Опытные путешественники часто выбирают страховку именно по ассистансу, например, Euro-Center (у ERV) или Mondial (у Allianz Global Assistance).

– есть ли франшиза у вашей страховки. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (может быть 30-200 у.е.), все, что будет больше, – оплатит уже страховая. Туристическая страховка с франшизой стоит дешевле, чем без франшизы, но эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять именно полис без франшизы и ни за что не переживать!

Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами может быть 30-200 у.

Как себя вести, если потребуется помощь:

  1. Телефон assistans обязательно вписан в полис. Наберите номер, передайте оператору номер вашего полиса, телефона. Скажите что случилось, в чем проблема и место нахождения. Если нуждаетесь в лечебной помощи, вам сообщат, в какой госпиталь следует обратиться. В адрес госпиталя направят письмо с гарантией оплаты лечения. Если ситуация критическая, направят неотложную помощь или врача. Может случиться, что оператору нужно время для принятия решения ― вам обязательно позвонят через какое-то время. Обычно на это уходит не больше двух часов. Помните, не нужно самостоятельно ехать в больницу! Обязательно подключите ассистанса, свяжитесь с ним!
  2. Когда приедете в госпиталь, в первую очередь уточните поступила ли гарантия на оплату лечения. Если письмо еще не дошло, ни в коем случае не платите, не оставляйте в залог документы. Срочно связывайтесь с assistans для выяснения обстоятельств дела.
  3. Все, что предпринимаете нужно согласовывать с ассистансом. Если вам говорят, что основное лечение закончено, но необходимо сделать дополнительные процедуры или манипуляции, свяжитесь с assistans. Обговорите детали, выясните будут ли они оплачены.

В случае чего, он вряд ли поможет.

Однократная медицинская страховка

Медицинская туристическая страховка одноразового типа лучше всего подходит тем, кто планирует совершить только одну поездку. Срок путешествия при этом должен иметь продолжительность не более тридцати дней.

Действие одноразового полиса начинается с момента вылета и заканчивается датой прилета. Этот тип медицинской туристической страховки является наиболее популярным среди российских граждан, так как большинство людей совершают заграничные путешествия только один раз в году.

Например, в случаях, когда в стране пребывания отсутствуют необходимые для гражданина услуги, или их уровень намного ниже положенного, а также в случаях, когда сумма страховки не покрывает необходимые расходы на лечение;.

Как правильно использовать медицинскую страховку за границей

Миллионы россиян летом едут на пляжные курорты. И если с правилами обращения за медпомощью на российских курортах наши граждане знакомы, то за границей возникают проблемы. О том, как правильно использовать свой страховой полис за рубежом – в обзоре «Вестника АТОР».

В начале летнего пляжного сезона тема «что делать со своей страховкой и как обращаться за медпомощью за рубежом» становится как никогда актуальна. «Вестник АТОР» побеседовал об этом с Юлией Алчеевой, исполнительным директором крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования – страховой компании ERV. И вот что узнал.

Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV, крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования в России

и не покрывают риски осложнений беременности кроме базовых страховок компании ERV, которые включают риски осложнений беременности на сроке до 12 недель.

Что можно застраховать

Помимо выбора сумму страхового покрытия, есть и другие варианты увеличения страховой защиты во время путешествия. Вместе со страхованием жизни и здоровья, можно выбрать одну или несколько дополнительных опций, способных обезопасить другие жизненные ситуации. Все они платные поэтому, какую из них выбрать, каждый решает самостоятельно, исходя из личных убеждений. Вот наиболее востребованные опции:

  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование багажа;
  • страхование авиаперелёта;
  • страхование потери документов;
  • юридическая помощь;
  • страхование отмены поездки.
  • страхование гражданской ответственности;
  • поездка на личном автомобиле;
  • работа с повышенным риском;
  • страхование в случае осложнения беременности.

Кроме стандартных условий, выезжая в путешествие, есть возможность застраховаться с опцией «Занятие спортом и активным отдыхом». В этом случае нужно указать вид спорта и уровень мастерства: любительский или профессиональный. В случае катания на лыжах или сноуборде, отметка с указанием типа трассы обязательна: фрирайд или спуск на маркированных трассах.

Читайте также:  Как можно иммигрировать в Германию? Бизнес иммиграция, образование, работа - вариантов иммиграции много

Важно! Каждая из опций предполагает свои условия и несколько вариантов суммы возмещения. Желательно обратить на это внимание при выборе.

Каждая из опций предполагает свои условия и несколько вариантов суммы возмещения.

Основные нюансы при покупке полиса

Прежде всего, не стоит вестись на дешёвые полисы для выезжающих за рубеж:

  1. Если он стоит дёшево, значит в условия договора включена франшиза. Поэтому при заключении договора, следует обязательно уточнить, есть ли франшиза или нет. Если есть, то в каком размере. Будет лучше, если франшиза будет исключена из условий договора.
  2. Также стоит узнать перечень рисков. Особое внимание уделить тем заболеваниям, которые беспокоят человека. Существуют компании, которые предлагают расширить риски за небольшую доплату. А некоторые из них включаются в полис совершенно бесплатно. Например, можно включить такой риск, как хронические заболевания. Возможно, он ничего не будет стоить, зато человек сможет воспользоваться полисом, если во время путешествия у него возникнет обострение какого-нибудь недуга.
  3. Есть страховые компании, которые предлагают полисы, где при наступлении страхового случая человек должен сам насчитаться наличными денежными средствами за оказанные медицинские услуги, а возмещение получить после возвращения домой. На данный нюанс стоит обратить внимание, так как это не совсем удобно. Медицинские услуги довольно дорогие, и у человека может не быть нужной суммы. Будет лучше приобрести полис, который будет оплачивать страховая компания при обращении человека в медицинское учреждение.

Сравнение тарифов нескольких страховых компаний.

Критерии выбора страховки за рубеж

Для начала определяемся с лимитом покрытия. Есть варианты на 15000 $, самая распространенная среди туристов страховая сумма – 30000 $, но лучше все же побольше, не менее 50000 $. Дело в том, что вам могут выставить счет, например, за лед, приложенный к синяку, в 70$, как мне встречался однажды отзыв туриста. Либо, только прием обойдется в пару тысяч долларов. А если, не дай Бог, случай серьезный и придется долго лечиться в стационаре, соответственно, велика вероятность вернуться позже запланированного – такое лечение выйдет в кругленькую сумму, плюс билеты на обратную дорогу.

Во-вторых, обратите внимание на франшизу. Включает ли договор страхования таковую и если да, то какова сумма франшизы. Что это такое? Это сумма, которую турист оплачивает самостоятельно. То есть, если, к примеру, франшиза по договору составляет 100 $, значит, все медицинские расходы в пределах этой суммы туристу придется оплачивать из своего кошелька. Все, что свыше, платит страховая. Для примера – Ингосстрах предлагает страховки без франшизы, за исключением Таиланда и Непала. А медицинские страховки в составе пакетного тура, как правило, все с франшизой.

Далее, обратите внимание на условия оплаты медицинских расходов в путешествии. Порядка 15% российских страховых компаний практикуют систему постоплаты. То есть, по факту турист оплачивает расходы самостоятельно, а затем – по возвращению – подает документы на возмещение расходов. Не советую выбирать такой вариант, поскольку на практике оказывается, что вернуть потраченное не так-то просто. Страховая компания запрашивает обычно такой пакет документов и с такими условиями, что часто реализовать это невозможно. И приходится добиваться компенсации через суд.

Внимательно читайте договор, поскольку компания может заявлять, что оплачивает расходы клиники по факту. А в договоре может быть прописано, что при отсутствии партнеров ассистенса страховой в городе отдыха туриста, ему придется оплатить все самостоятельно. После чего страховая компенсирует расходы. Бывает, что клиника ассистенса не принимает гарантийное письмо от страховой и желает только «наличку», и последняя ничего не может с этим поделать. И снова турист все оплачивает из своего кармана, разумеется, сохраняя все чеки, вплоть, до чека на такси до клиники. Или, как часто делают финны, клиника выставляет счет туристу, он по приезду приносит его в страховую, а та не может оплатить. Почему? Потому что в счете просто прописана сумма. А страховой для покрытия расходов нужно, чтобы счет содержал всю информацию о диагнозе, рецептах, лекарствах и пр., то есть, полноценный медицинский отчет.

Кроме того, обратите внимание на согласованную сумму расходов в договоре страхования, если таковой пункт имеется. Часто бывает, что в договоре прописана определенная сумма, в рамках которой турист может получать медицинскую помощь без дополнительного согласования с ассистансом. Например, такой пункт есть в договоре ВТБ-страхование. Все, что больше, придется согласовывать. Если такой пункт в договоре есть, смотрите на величину суммы. Если это 100-200 $ или евро, это несерьезно. Выбирайте варианты, где сумма без согласования не менее 500 $ или евро.

Если вы планируете кататься на мотоцикле, яхте, кататься на банане и т.д. – то есть, делать все, что можно отнести в категорию «активный отдых», выбирайте эту опцию в дополнение к страховке. В таком случае полис подорожает, но страховая гарантированно оплатит ваши медицинские расходы, полученные в результате «активного отдыха». И не воспользуется возможностью отказать в выплате, мотивируя тем, что такой пункт не был включен в договор.

Обязательно уточняйте количество страховых дней. Если даже вы оформляете страховку на год, действовать она может по схеме 30, 60 или 90 дней, в зависимости от полиса.

Внимательно изучите сферу покрытия страховки. Может оказаться, что полис не покрывает расходов в случае солнечного ожога, например. Вообще, все страховые компании предлагают несколько вариантов страховки за рубеж. Это обычно базовый полис, включающий минимум услуг, расширенный, куда может входить стоматология, репатриация и т.д., и vip (может называться и иначе) куда входит все, что только возможно. Ни один из вариантов не покрывает расходов, если турист находился на момент обращения (или фиксации травмы) в алкогольном опьянении. А также травм, которые турист нанес себе сам.

Читайте также:  Виза жены во францию 2020

И пару слов о дополнительных опциях. Почти все страховые компании предлагают включить в медицинскую страховку различные опции. Это могут быть народные волнения, обострение хронических заболеваний, стихийные бедствия, вакцинация, юридическая помощь, занятия спортом и т.д. Если у вас есть сомнения относительно того, покроет ли, в случае чего, ваша страховка все расходы, советую обратить внимание на дополнительные опции.

Почти все страховые компании предлагают включить в медицинскую страховку различные опции.

Как выглядит

Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

Если интересно посмотреть на другие полисы, мы собрали еще 16 образцов электронных страховых полисов

В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании.

Медицинская страховка для выезда за границу

Кто-то едет за рубеж, чтобы полежать на пляже, посетить исторические, культурные или природные памятники, увидеть новые страны. Другие предпочитают активный отдых или занятия спортом: альпинизмом, дайвингом, рафтингом или горными лыжами. Третьи — для учебы или занятий профессиональной деятельностью. И независимо от причины поездки никому из нас нельзя исключать возникновения непредвиденных ситуаций, внезапных заболеваний, не говоря уже о наихудших вариантах.

Казалось бы, для всех таких случаев существуют страховые компании: купил полис и отдыхай себе спокойно — в случае чего страховка поможет. Тем более что при оформлении въездных виз во многие страны, страховка является обязательным условием.

Но так ли все безоблачно, и помогают ли страховые полисы во всех случаях? Что нужно знать путешественнику, чтобы чувствовать себя уверенно в любой неожиданной ситуации?

  1. Сколько стоит, от чего зависит цена
  2. Что входит в страховку
  3. Где лучше оформить
  4. Как купить онлайн
  5. Страховка на ребенка
  6. Страховка беременным
  7. Страховка для пожилых
  8. Видео на тему: «Медицинская страховка для выезда за границу. Как она действует»

Другие предпочитают активный отдых или занятия спортом альпинизмом, дайвингом, рафтингом или горными лыжами.

Что такое страховка для путешествий за границу?

Сегодня на рынке услуг страхования присутствуют разные программы, от простых и дешевых, до очень сложных наборов услуг, а разобраться в некоторых может только квалифицированный юрист.

Попробуем разобраться во всех бюрократических хитросплетениях и понять за что стоит платить свои кровные деньги, а от чего лучше отказаться. Так же рекомендую изучить мой пост про то, чем туристическая страховка» отличается от страховки для выезда за границу.

Стоит отметить, что есть ряд стран, въезд в которые требует обязательное наличие медицинского полиса. При въезде в них, ваши документы проверят (при прохождении пограничного контроля) и при отсутствии полиса могут «развернуть». Иногда наличие полиса проверяют и при выезде из России.

Следует учесть тот факт, что с 28 декабря 2015 года, для всех россиян (в том числе и для тех, кто самостоятельно организует своё путешествие) требуется обязательно оформлять медицинскую страховку с минимальной суммой покрытия равной 2 000 000 рублей.

С 28 декабря 2015 года минимальная страховая сумма по добровольному полису медицинского страхования для выезжающих за рубеж повышена до 2 млн руб. Российские туристы будут обязаны оформлять медицинский полис даже в тех случаях, когда организуют поездку самостоятельно, не обращаясь в туристические компании. Иначе при наступлении страхового случая туристу придется самому оплачивать свое лечение и транспортировку.

Рассмотрим элементы стандартного туристического полиса, такой вариант для большинства туристов будет вполне пригодным, но если вы занимаетесь активными видами спорта, то следует иметь расширенную страховку.

Медицинская страховка туриста — это заключение страхового договора между застрахованным (туристом путешествующим за границу) и страховой компанией (ту которую вы выбрали), по данному договору происходит оплата расходов путешествующих за границу туристов в случае внезапной болезни или лечения, связанного с травмой, во время пребывания (четко указываются сроки пребывания) на территории другого государства.

Полис страхования медицинских расходов путешествующих за границу – это документ, который должен быть оформлен в соответствии со стандартами и требованиями действующего законодательства, полис подтверждает заключение договора между туристом путешествующим за границу и страховой компанией.

Полис страхования может покрывать следующие риски:

  1. Медицинские и иные экстренные расходы;
  2. Отмена и прерывание поездки;
  3. Гражданскую ответственность;
  4. Несчастный случай;
  5. Утрату багажа;
  6. Технический ассистанс.

Следует помнить что каждый из этих пунктов имеет свою градацию (программу рисков). К примеру «Медицинские и иные экстренные расходы» у компании Liberty имеет четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» является самой простой и дешевой, а программа «D» включает в себя намного больше, вплоть до организации поисково-спасательных работ попавшего в беду туриста.

Медицинская страховка — это общее понятие страхового продукта, а полис — это детальная информация о предоставляемых туристу услугах.

Вот несколько пунктов, которые уберегут ваш кошелек и успокоят нервы в туристической поездке.

Обязательное страхование при оформлении Шенгенской визы

Покупка страхового полиса – обязательное требование при оформлении Шенгенской визы.

При оформлении Шенгенской визы в посольстве у туристов требуют наличие медицинского полиса на сумму не менее 30.000 евро. То есть при планировании поездки в любую из стран Евросоюза, придется оформить страховой полис.

При поездке в Австралию граждане старше 75 лет должны оформить страховку в обязательно порядке.

При семейном страховании, как правило, действуют скидки до 100 на оформление полиса для несовершеннолетних детей, выезжающих за границу с родителями.

Добавить комментарий